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  • 基金定投原来是这回事-真实案例
  • 基金定投原来是这回事-真实案例

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    • 2016-07-31

           A股行情起伏不定,普通投资者想准确把握赚钱机会实在不易。于是,头顶懒人投资神器用时间拥抱玫瑰百万富翁生产线等光环的基金定投再次火热起来,基金公司对它的推广也如火如荼,甚至有专家称现在这个行情最适 应基金定投。


      那么,基金定投的收益到底能有多高?今日,小编将用二个真实的定投故事,为投资者一探真实的基金定投应该是怎样的。

      案例一:小散十年定投东方精选(400003,基金吧)浮盈一度超两倍

      在一张张定投交易单据前,四川宜宾的唐先生讲述了他和其第一只基金东方精选近十年的定投岁月。

      在我的整个投资中,基金占据了绝大部分比例,炒股只是一小部分。主要是后者太费神,要看新闻、宏观经济和各种分析报告,而且这么多年下来,我发现我炒股的效果并不是太理想。股票市场赚钱的永远是少数。对于自己资产配置的思路,唐先生向理财不二牛(微信号:buerniu5188)娓娓道来。

      由于早年在工商银行工作,唐先生与基金接触的时间比不少基民早。为了实现资产稳健增长的目标,唐先生开始在建设银行通过每月后端的方式定投东方精选。

      唐先生的第一笔投资始于20061019日,投入2500元申购东方精选。从此至20111215日的59个月中,每月中旬他都会存入2500元申购该基金。随着年份增长,唐先生手中的资金也变得宽裕。20121月,他申购该基金的金额也从2500元升至2800元。20122~20158月,申购金额再次提升至每月3000元。

      在200610月、11月和20077月,唐先生又单笔申购了该基金。遗憾的是,20078~10月以及20152月这四个月,东方精选的申购未能成功,出现了临时断档。

      理财不二牛统计其交易单据后发现,自200610月以来,唐先生申购东方精选共计112次,申购总金额高达34.23万元。那么,唐先生近十年的坚定持有,到底有多高的收益?

      根据东方基金APP数据显示,截至2016318日,唐先生持有东方精选的市值为327109.95元。当日东方精选的单位净值为1.5923元,唐先生持有份额约为20.54万份。

      另外,唐先生在2013年有3次小额赎回行动,分别是:38日赎回10万份,当日净值为1.011元,赎回金额为10.11万元;322日赎回5万份,当日净值为1.0077元,赎回金额为50385元;56日赎回5万份,当日净值为1.0147元,赎回金额为50735元。三次累计赎回20万份,赎回金额总计202220元。

      理财不二牛为唐先生近十年申购东方精选算了一笔账:截至2016318日,其总市值约为52.93万元,总成本为34.23万元,获利约为18.7万元,收益率为54.64%。也就是说,在近十年的定投中,唐先生总共获得了超过50%的回报。

      不过,令唐先生最后悔的是,自己没有选择好卖出时机。他曾注意到东方精选的账面浮盈一度高达两倍多,可是没有卖出,当行情不好时,只能眼睁睁看着利润回吐。理财不二牛注意到,这段时间该基金正由明星基金经理付勇掌舵,付勇离去后,东方精选已多次更换和增聘基金经理,风格也不像以前那样突出。

      案例二:基金从业人士7年定投史 去年大跌前获利清仓

      来自深圳的刘先生,目前就职于某基金公司,换句话说,这是位专业级选手。据理财不二牛(微信号:buerniu5188)了解,在刘先生定投的多只基金中,最早的是融通深证100(159901,基金吧),持有期达7年,该基金主要跟踪的是深证100指数。

      刘先生的首笔投资始于2008725日,定投金额为200元。同时,他将分红方式设置为红利再投,且选择后端收费方式,扣款日期为每月初。

      刘先生投资记录显示,期初到200932日,他前9个月的每笔投入均为200元。2009319日开始,他开始加仓,将每个月的投入金额提升至500元,并持续投入了14期。201041月起,继续加大定投力度,将每月金额增加到1000元。2010108日起的16个月内,定投该基金的金额再提升至1500元,达到了这7年月均定投金额的高峰阶段。随后,刘先生将月定投金额逐步调低,直至恢复到起初的200元。

      值得注意的是,2012年刘先生只有1月份有定投记录,直到20133月才恢复,这也意味着7年间有13个月处于断粮阶段。此间也是深证100指数表现最为低迷的阶段之一,刘先生错过了底部吸纳筹码、降低购买成本的好时机。

      交易数据显示,刘先生定投融通深证100总计73期,总投入为60300元。他于201562日选择赎回,赎回当日持有融通深证10054560.4份,市值为102900.91元,总收益为42600.91元,收益率为70.65%

      理财不二牛注意到,刘先生的赎回时机把握得相当不错,在201562日股指接近高点前全部赎回,成功规避6月中旬开始的深度下跌,也体现了专业人士良好的择时能力。